存款利率進(jìn)入2時(shí)代后,存款的三大動(dòng)向最后一個(gè)不要沖動(dòng)_世界快看點(diǎn)
2023-06-23 09:25:19    騰訊網(wǎng)

隨著6月份存款利率再一次下調(diào),目前銀行存款利率正式進(jìn)入2時(shí)代,很多存款人感覺(jué)特別心慌,看著自己的存款利息越來(lái)越低,紛紛調(diào)整自己的存款方式以獲取更多的收益。

目前大多數(shù)存款呈現(xiàn)出向以下三大區(qū)域流動(dòng)的動(dòng)向,而第三個(gè)動(dòng)向值得警惕,知識(shí)麒博士告訴大家千萬(wàn)不要沖動(dòng)把存款流向第三個(gè)區(qū)域:


(相關(guān)資料圖)

第一大動(dòng)向,一些存款人跨區(qū)域存款以獲取更高的存款利息,被稱(chēng)為“特種兵式存款”

“存款30萬(wàn),5年下來(lái)多獲得利息3000元!”如果是你會(huì)為了3000元的利息差開(kāi)車(chē)數(shù)百公里跨省去這樣的銀行存款嗎?答案是會(huì),現(xiàn)實(shí)中也確實(shí)有一些人會(huì)。有的網(wǎng)友明確:“花60多元的路費(fèi),就能多賺上千元,值得?!?/p>

這種特種兵式的存款突然火了,原因是一些存款人為了不同銀行之間100bp的利差,有的請(qǐng)假坐上高鐵、有的自駕去別的省、市辦理儲(chǔ)蓄存款,這種跨省、跨市辦理存款的“特種兵式”存款在一些儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)顯然是非常劃算的。往返百來(lái)塊錢(qián)的車(chē)費(fèi),未來(lái)幾年卻能多賺幾千塊的利息,這就是目前存在的存款趨勢(shì)之一。

為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢?原因在于盡管多家銀行下調(diào)存了款利率,但目前來(lái)看,六大國(guó)有銀行和12家全國(guó)性一般會(huì)率先下調(diào)存款利率,而地方銀行和農(nóng)商銀行則下調(diào)的時(shí)間比較晚,更重要的是,地方銀行和農(nóng)商銀行由于存款競(jìng)爭(zhēng)的需要,往往會(huì)在存款利率上高于六大國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制銀行,因此,去地方銀行和農(nóng)商銀行存款獲取更高的存款利息也就成了一些存款人的必然選擇。

如上海的儲(chǔ)戶(hù)發(fā)現(xiàn)同樣的銀行在浙江和江蘇的利率比在上海要高,因此一些人從上海到南京和杭州辦理存款,100個(gè)BP的利率差50萬(wàn)元的存款、一年期限可以多獲得5000元的利息,他們覺(jué)得值。

實(shí)際上,如果你仔細(xì)觀察就會(huì)發(fā)現(xiàn),其實(shí)不需要跨地域存款,特別是在一些大城市如上海和北京,會(huì)有一些地方銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),這些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的存款利率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于六大國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制銀行,存錢(qián)到地方銀行也是一種獲取更高存款利息的選擇。

當(dāng)然了,小眾的城商行和農(nóng)商銀行由于各種原因,風(fēng)險(xiǎn)肯定會(huì)大于大銀行,因此在存款時(shí)一定要堅(jiān)持存款額度在50萬(wàn)元以?xún)?nèi),同時(shí)要堅(jiān)持在柜臺(tái)辦理手續(xù)。

第二大動(dòng)向,一些銀行存款人開(kāi)始心里發(fā)慌,想拿部分存款去炒股了

有朋友告訴我,他現(xiàn)在在一家銀行存款有100萬(wàn),以前銀行存款利息3%左右,一天大約有300塊左右的利息,朋友覺(jué)得自己已經(jīng)是人生的贏家,可以吃喝錢(qián)不愁了。但他今天收到銀行通知,存款利息下降到了2%多點(diǎn),他瞬間不淡定了,心里開(kāi)始發(fā)慌了。突然覺(jué)得,原來(lái)可以躺平的日子并不靠譜了。

為了獲得更高的收益,朋友問(wèn)我,看到身邊的很多人都在炒股,有的人賺錢(qián)特別多,賺錢(qián)還特別快。有的人炒股一兩天就能有3%。還有的人說(shuō),即使每周炒股賺取2%的收益,一年炒股就賺了100%。

銀行存款利率下降確實(shí)可能會(huì)導(dǎo)致一些人把存款轉(zhuǎn)移到股市,但我們要判斷的是,炒股是不是很容易賺錢(qián)?炒股賺錢(qián)真的會(huì)一年賺取100%嗎?

實(shí)際上,這些人想得太美好了。炒股并沒(méi)有那么容易,特別是一些人以前并沒(méi)有炒股經(jīng)驗(yàn),也不具備炒股的專(zhuān)業(yè)能力,如果希望炒股賺錢(qián)還要先要提高自己。

實(shí)際上,每周炒股賺取2%的收益看起來(lái)似乎不難,但是偶然一次是不難,如果每周都能做到幾乎不可能,大多數(shù)人都是虧損2%而不是賺錢(qián)2%。很多人看到的都是股市神話,既然是神話就不可能是所有的人都能實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

從現(xiàn)實(shí)情況看,根據(jù)央視財(cái)經(jīng)頻道對(duì)2022年股民投資情況的調(diào)查數(shù)據(jù),其中有92.51%的散戶(hù)處于虧損,僅4.34%的股民實(shí)現(xiàn)盈利,其余不賺不虧。另有數(shù)據(jù)研究結(jié)論是,2022年我國(guó)股市市值蒸發(fā)16萬(wàn)億,2.12億股民人均虧損7.6萬(wàn)元。因此,是否炒股主要看自身的投資能力。

第三大動(dòng)向,部分存款資金向銀行理財(cái)回流,但要提醒廣大投資者,不可沖動(dòng)理財(cái)

根據(jù)央行的數(shù)據(jù),我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款有向銀行理財(cái)回流的跡象,隨著一季度銀行儲(chǔ)蓄存款增加9.9萬(wàn)億,而今年4月份住戶(hù)存款減少了1.2萬(wàn)億元,減少的存款去了哪里呢?回流到銀行理財(cái)。數(shù)據(jù)顯示,4月份全市場(chǎng)銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模預(yù)計(jì)已回升至27.37萬(wàn)億元,較3月份增加1.34萬(wàn)億元。

2023 年5 月銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量2,491 只,環(huán)比增加1.3%,同比增加9.7%,連續(xù)4 個(gè)月同比增長(zhǎng)。根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)測(cè)算,預(yù)計(jì)6 月產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量繼續(xù)回暖。

為什么銀行存款會(huì)向銀行理財(cái)回流?除了銀行存款利率下調(diào)因素外,銀行理財(cái)收益回暖也是重要的因素。但是這里要明確的是:

一是銀行理財(cái)?shù)臉I(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不能與銀行存款利率相提并論,畢竟銀行業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)并不代表未來(lái)一定會(huì)實(shí)現(xiàn)的收益率,這一點(diǎn)通過(guò)2022年銀行理財(cái)兩次大的凈值回撤以及2022年底21%的銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損就應(yīng)該得到教訓(xùn)。

二是即使目前銀行理財(cái)市場(chǎng)回暖,但銀行理財(cái)?shù)氖找媲闆r并沒(méi)有那么激動(dòng)人心,相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,2019-2021年發(fā)行規(guī)模超過(guò)百億的54只主動(dòng)管理型基金中,截至6月13日平均收益率為-17.83%,僅有8只基金成立以來(lái)回報(bào)率為正。其中有兩只凈值也逼近0.5。而當(dāng)前市場(chǎng)凈值最低的光大理財(cái)發(fā)行的陽(yáng)光紅衛(wèi)生安全主題精選,截至目前凈值僅0.5178元。也就是說(shuō),你投資的銀行理財(cái)產(chǎn)品最大可能是虧損掉投資本金的一半,理論上可能會(huì)本金完全虧損掉。

三是我們必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)是,無(wú)論銀行理財(cái)賺錢(qián)還是賠錢(qián),銀行理財(cái)都會(huì)收取各種費(fèi)用包括銷(xiāo)售費(fèi)、管理費(fèi)用、托管費(fèi)、贖回費(fèi),甚至更過(guò)分的是,一些銀行理財(cái)產(chǎn)品超額收益的100%歸理財(cái)公司而與投資者無(wú)關(guān),因此,雖然銀行理財(cái)表面上看回暖但實(shí)際上未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)仍然具有非常大的不確定性。

要重新購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)?shù)拇婵钊吮仨殞?duì)銀行理財(cái)有一個(gè)非常清醒的認(rèn)識(shí)和了解,必須看清楚銀行理財(cái)可能的風(fēng)險(xiǎn),簡(jiǎn)單地將銀行理財(cái)?shù)臉I(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)與存款利率進(jìn)行比較是沒(méi)有任何意義的。

隨著銀行存款利率的持續(xù)下行,確實(shí)對(duì)存款利息形成了非常大的沖擊,銀行存款何去何從是一些存款必須面對(duì)和考慮的難題。上面的三大存款動(dòng)向雖然在短期內(nèi)會(huì)有一定的趨勢(shì)性反映,但未來(lái)仍將面臨投資者的理性回歸。你的存款現(xiàn)在如何了?在評(píng)論區(qū)說(shuō)說(shuō)你的看法吧。(麒鑒)

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