天天最資訊丨美元存款利率調(diào)降,人民幣匯率收漲
2023-07-04 22:11:26    騰訊網(wǎng)

摘 要:業(yè)內(nèi)人士分析,調(diào)降美元存款利率,一方面可以降低美元負(fù)債成本,扭轉(zhuǎn)近期出現(xiàn)的美元存貸款利率倒掛;另一方面,有助于降低人們對(duì)于儲(chǔ)存美元的熱度,穩(wěn)定人民幣匯率

文|嚴(yán)沁雯


(資料圖片僅供參考)

編輯|袁滿

在人民幣存款利率下行之際,曾以高利率獲得青睞的美元存款亦出現(xiàn)調(diào)整。

近日,以國有大行為代表的多家銀行對(duì)美元存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)降,幅度不小。工商銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示,7月1日起,該行一年期、二年期美元存款利率調(diào)為2.8%,在此之前,5萬美元以上的存款利率可達(dá)4.3%。

《財(cái)經(jīng)五月花》從各銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到,目前國有大行、股份制銀行美元存款利率下調(diào)較為明顯。部分城商行、外資行雖有所下調(diào),但利率依舊相對(duì)較高,有銀行的美元存款產(chǎn)品仍最高可達(dá)5.5%。

在多位業(yè)內(nèi)人士看來,以上是各家銀行根據(jù)市場供求關(guān)系,降低美元負(fù)債成本的舉措。近期美元存貸款利率出現(xiàn)倒掛,截至今年一季度末,美元大額存款利率(一年期)遠(yuǎn)高于貸款利率。

另一方面,業(yè)內(nèi)人士指出,近期人民幣匯率走低,此舉有助于降低人們對(duì)于儲(chǔ)存美元的需求,穩(wěn)定外匯市場預(yù)期。7月4日,離岸人民幣兌美元一度收復(fù)7.22關(guān)口,日內(nèi)漲超300點(diǎn)。人民幣兌美元即期收盤7.2161元,為一周以來的高點(diǎn)。

對(duì)于部分銀行依舊“誘人”的美元存款利率,有分析人士認(rèn)為,如此之高的美元存款成本難以有效匹配資產(chǎn),預(yù)計(jì)后續(xù)會(huì)有所回落。

“對(duì)于手中有多余美元且流動(dòng)性充裕的投資者,可以考慮配置一些美元存款;但對(duì)于需要以人民幣購入美元的投資者,匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)不可避免。”某股份行宏觀分析師提醒道。

部分銀行美元存款利率下調(diào)約40%

“美元定期存款利率明日下調(diào),有需要盡快聯(lián)系我?!?月30日一早,章達(dá)便告知客戶,高利率美元存款的“末班車”即將截止。章達(dá)是某股份行上海地區(qū)的一名理財(cái)經(jīng)理,在6月初,其所在銀行美元一年期定期利率還高達(dá)4.8%-5.0%;而自7月1日起,同款產(chǎn)品的利率降至2.8%,調(diào)降福度超過40%。

無獨(dú)有偶,國有大行亦在同一時(shí)期下調(diào)美元存款利率。據(jù)工商銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹,此前該行美元存款產(chǎn)品依據(jù)存款金額進(jìn)行分檔,5萬美元以上利率可達(dá)4.3%?,F(xiàn)在分檔取消,5000美元起存,一年期、二年期利率為2.8%,為目前可給出的最高優(yōu)惠利率。

“本來還想著換美元拿高一點(diǎn)的利息,現(xiàn)在看來沒必要了?!币晃唤诖蛩阗徺I某股份行美元存款產(chǎn)品的客戶表示。

值得一提的是,并非所有銀行于同期調(diào)降美元存款利率,部分城商行、外資行美元存款產(chǎn)品仍為4%以上,有銀行貴賓用戶的美元存款產(chǎn)品甚至可達(dá)5.5%(年利率)。

《財(cái)經(jīng)五月花》從江蘇銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員處獲悉,該行一年期美元存款利率為4.9%,1萬美元起存,此前利率最高至5.5%。

而據(jù)南京銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員介紹,該行一年期美元存款利率可達(dá)5%,“此利率自去年9月之后一直未變,將來會(huì)否調(diào)整尚不清楚。”

另一家城商行給出的美元存款利率更高。寧波銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示,該行美元存款利率每周報(bào)價(jià),本周六個(gè)月及一年期美元存款利率為5.2%,三個(gè)月則為5.1%。這一水平較上周有所上浮,不過較最高時(shí)期有所回落。

另有廈門國際銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理提到,該行一年期美元存款利率可達(dá)5.45%,7000美元起存?!袄矢咧饕?yàn)槊缆?lián)儲(chǔ)加息,另外集友銀行、澳門國際銀行是我們集團(tuán)成員。目前還沒有接到下調(diào)利率的通知,不過后續(xù)可能不一定了。”

此外,據(jù)各銀行理財(cái)經(jīng)理反饋,外資行美元存款利率依舊相對(duì)較高。某外資行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理表示,目前該行三個(gè)月利率5.2%、六個(gè)月5.1%、一年期則為4.9%。若是貴賓用戶購買人民幣及美元組合存款產(chǎn)品,六個(gè)月美元存款利率可達(dá)5.5%。

值得一提的是,對(duì)于美元存款,中國香港的銀行亦實(shí)行較高利率。據(jù)某外資行香港官網(wǎng)顯示,該行一年期美元定期存款(2000美元及以上)可達(dá)4%,另有針對(duì)兌換貨幣并開立美元定期存款的優(yōu)惠,一周存期最高年利率可達(dá)10%。

“如果有美元可以配置一些,但現(xiàn)在換匯再存并不建議,就目前的匯率情況而言,不僅需要承擔(dān)高成本,還有匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?!蹦吵巧绦欣碡?cái)經(jīng)理提醒道。

高利率是否可持續(xù)?

對(duì)于美元存款利率的態(tài)度,不同類型銀行的動(dòng)作有所不同。

在某股份行宏觀分析師看來,這與銀行自身經(jīng)營有關(guān)。近年來由于美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息,美元利率上升較快,相應(yīng)推升美元存款利率,各家銀行根據(jù)市場供求關(guān)系,降低美元存款利率,有助于降低美元負(fù)債成本,同時(shí)也有助于穩(wěn)定外匯市場預(yù)期。

對(duì)于部分銀行所提供的較高美元存款利率,上述分析師認(rèn)為,“高美元存款成本難以有效匹配資產(chǎn),不可持續(xù),預(yù)計(jì)后續(xù)會(huì)有所回落?!辈贿^有研究人士表示,這與美聯(lián)儲(chǔ)政策關(guān)聯(lián)較大,“只要美聯(lián)儲(chǔ)不降息就可持續(xù)?!?/p>

章達(dá)解釋道,銀行選擇對(duì)美元存款利率進(jìn)行調(diào)降,主要為了緩解存款收益高于貸款利率的“倒掛”問題。

去年至今年初,美元存款利率曾經(jīng)歷“狂飆”。 據(jù)此前報(bào)道,今年初,5%以上美元存款利率在中資銀行不稀奇,國有大行亦推出接近5%的美元存款產(chǎn)品。2023年一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示,3月,活期、一年期、一年期以上大額美元存款利率分別為1.64%、5.67%和5.54%,較去年同期大幅上行;而在貸款方面,一年期美元貸款平均利率為5.34%,低于存款利率。

另一方面,多名業(yè)內(nèi)人士指出,近期美元匯率走高,人民幣出現(xiàn)貶值,此舉亦出于穩(wěn)定人民幣匯率考慮。“此前人民幣存款利率持續(xù)走低,很多人將人民幣換成美元,買高息的美元存款產(chǎn)品?!币晃煌赓Y銀行理財(cái)經(jīng)理表示。

值得一提的是,6月30日,中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)提到,要深化匯率市場化改革,引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)中性”理念,綜合施策、穩(wěn)定預(yù)期,堅(jiān)決防范匯率大起大落風(fēng)險(xiǎn),保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

有業(yè)內(nèi)人士就此指出:“本次調(diào)降美元存款利率的銀行大概率接到了窗口指導(dǎo),城商行這些可能不在范圍之內(nèi)?!?/p>

就在多家以國有大行為代表的銀行于7月1日下調(diào)美元存款利率之后。7月4日,人民幣兌美元即期收盤大漲305點(diǎn)至7.2161元,為一周來高點(diǎn)。

“人民幣外匯市場受預(yù)期影響相對(duì)更大,不排除這個(gè)在起作用,但國內(nèi)人民幣匯率改革堅(jiān)持市場化改革,央行干預(yù)是有底線的?!蹦彻煞菪泻暧^分析師指出,主要原因在于近期市場對(duì)人民幣貶值風(fēng)險(xiǎn)有了充分釋放,加之美元回落,帶動(dòng)人民幣呈現(xiàn)觸底回暖。

對(duì)于未來人民幣匯率的走勢(shì),上海證券研報(bào)指出,伴隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息臨近尾聲,利率平價(jià)對(duì)匯率走勢(shì)的主導(dǎo)作用逐漸消退,其他因素對(duì)匯率走勢(shì)的影響重要性將逐漸上升:通貨膨脹差對(duì)匯率的影響將逐漸體現(xiàn),經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景差異將再度成為匯率的方向性影響力量。市場對(duì)經(jīng)濟(jì)前景信心的波動(dòng),或是近期影響匯率短期波動(dòng)的因素。

(《財(cái)經(jīng)》記者陳洪杰、康愷對(duì)此文亦有貢獻(xiàn);作者為《財(cái)經(jīng)》記者)

【本文為《財(cái)經(jīng)》雜志原創(chuàng)文章,作者為《財(cái)經(jīng)》記者,未經(jīng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載或建立鏡像。如需轉(zhuǎn)載,請(qǐng)?jiān)谖哪┝粞陨暾?qǐng)并獲取授權(quán)?!?/p>

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