監(jiān)管下重拳，罰單密集落地。

(相關(guān)資料圖)

一天內(nèi)，三家支付機構(gòu)領(lǐng)到7張罰單，其中兩家機構(gòu)被“雙罰”，違規(guī)行為包括違反機構(gòu)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)和反洗錢不力等。和去年同期相比，今年罰單總量上升。據(jù)《華夏時報》記者不完全統(tǒng)計，截至8月13日，今年以來共有十余家支付機構(gòu)收到40余張罰單，罰沒金額總計超60億元。

“此次罰單側(cè)面反映了嚴(yán)監(jiān)管的持續(xù)，包括違反備付金管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反預(yù)付卡相關(guān)的管理規(guī)定以及商戶的管理等，都是此前機構(gòu)被罰的重災(zāi)區(qū)。尤其是違反特約商戶管理規(guī)定，性質(zhì)更為嚴(yán)重，機構(gòu)若在這方面違規(guī)，黑灰產(chǎn)則容易利用支付通道的漏洞從事違法行為?！?月14日，博通咨詢首席分析師王蓬博對《華夏時報》記者表示。

3機構(gòu)罰超300萬元

在一天內(nèi)，有三家支付機構(gòu)連同責(zé)任人共“吃”7張罰單。

具體來看，根據(jù)中國人民銀行濟南分行公布的行政處罰信息，山東高速信聯(lián)支付有限公司（下稱“信聯(lián)支付”）領(lǐng)百萬級罰單。因存在違反機構(gòu)管理規(guī)定、違反客戶備付金管理規(guī)定、違反預(yù)付卡管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告7項違法行為，被中國人民銀行濟南分行警告，沒收違法所得78621.5元，并被罰款264萬元。

同時，信聯(lián)支付兩名相關(guān)責(zé)任人被罰。時任信聯(lián)支付副總經(jīng)理李斌對該公司“違反客戶備付金管理規(guī)定”違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款50000元。另有時任信聯(lián)支付信息化總監(jiān)（研發(fā)中心總經(jīng)理）、總經(jīng)理黃海，對該公司未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款55000元。

另有山東運達(dá)電子商務(wù)有限公司因違反清算管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定，被罰款22萬元。

一同被罰的還有瑞銀信支付技術(shù)有限公司（下稱“瑞銀信支付”），因違反特約商戶管理規(guī)定、為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被罰款27萬元。此次被罰的還有兩名相關(guān)責(zé)任人，王魯明（時任瑞銀信支付總經(jīng)理）對公司為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款15000元。徐慧（時任瑞銀信支付副總經(jīng)理）對公司為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款15000元。

其中，瑞銀信支付被處罰次數(shù)超過20次，合計處罰金額近9000萬元，涉及到的違規(guī)問題多與收單業(yè)務(wù)管理和反洗錢管理相關(guān)。

“多次被罰其實也反映了瑞銀信支付的整改不是很到位。不僅違規(guī)次數(shù)很多，也持續(xù)地在同一類處罰違規(guī)‘踩線’，因此機構(gòu)還是要增強后續(xù)的合規(guī)建設(shè)。”王蓬博表示。

監(jiān)管嚴(yán)與獲客難

談到上半年對第三方支付行業(yè)的最大感受，不少從業(yè)者表示，“監(jiān)管越來越嚴(yán)”。

今年5月，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《關(guān)于加強收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理的意見》，整治了線下收單機構(gòu)的亂象。嚴(yán)監(jiān)管下，支付機構(gòu)紛紛自查自改，部分對外包服務(wù)商建立實名準(zhǔn)入，提高其準(zhǔn)入門檻，在備案登記、風(fēng)險預(yù)測、日常管理方面強化措施，并加速清退違規(guī)展業(yè)的外包服務(wù)商。

除了打擊線下收單亂象，嚴(yán)監(jiān)管趨勢還體現(xiàn)在罰單中，和去年同期相比，今年罰單總額上升。據(jù)《華夏時報》記者不完全統(tǒng)計，截至8月13日，今年以來共有十余家支付機構(gòu)收到40余張罰單，罰沒金額總計超60億元，2022年全年總罰金則為2.76億元。

從罰單具體內(nèi)容來看，反洗錢依舊是“重災(zāi)區(qū)”。例如，第三方支付機構(gòu)開店寶因違反特約商戶管理規(guī)定，與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被罰款1984萬元。與此同時，“雙罰”幾乎成為標(biāo)配，責(zé)任人一并被罰的情況成為常態(tài)。

關(guān)于未來監(jiān)管走向，王蓬博表示，從監(jiān)管角度出發(fā)，支付行業(yè)正在從相對寬松的行業(yè)整體性規(guī)范向細(xì)分業(yè)務(wù)規(guī)范演化，預(yù)計2023年《非銀行支付機構(gòu)條例》或?qū)⒄桨l(fā)布，且其中部分條款或迎來變化。后續(xù)，主要還要看檢查監(jiān)督的頻率，特別是對于反洗錢和跳碼、代理商等問題的查處，后續(xù)可能還會更加嚴(yán)格，頻率也會更高。

他建議，支付機構(gòu)還是應(yīng)根據(jù)監(jiān)管指示對癥下藥，及時落實整改各項監(jiān)管要求；機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)強化反洗錢等合規(guī)意識，完善反洗錢機制，要建立專業(yè)的合規(guī)團(tuán)隊，增強反洗錢等風(fēng)控系統(tǒng)的設(shè)計及甄別能力；同時要注意真實商戶的篩選，多選擇合規(guī)商戶合作，警惕各項紅線，如發(fā)現(xiàn)可疑交易和涉及洗錢、欺詐等風(fēng)險事件的，需立即采取措施。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，2023年已經(jīng)過半，整體來看支付行業(yè)機會與危機并存。一方面，巨頭通過收購等方式獲取支付牌照進(jìn)入市場仍在持續(xù)，反映出支付牌照仍具有市場價值及其含金量。另一方面，從牌照續(xù)展等情況來看，支付洗牌程度繼續(xù)加劇，一些機構(gòu)主動或被動退出市場，使得存量玩家繼續(xù)減少。

此外，蘇筱芮還表示，伴隨著支付流量的逐步見頂以及獲客費用的上升，獲取增量客戶的難度仍處于高企狀態(tài)。在維護(hù)存量客戶，尤其是中小商戶方面，如何強化準(zhǔn)入和日常巡查，防范洗錢、套現(xiàn)等風(fēng)險仍需要支付機構(gòu)進(jìn)一步提升水平。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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