潮新聞客戶端 記者 朱承

“定期存款優(yōu)惠，高達(dá)13.5%定存年利率”

(資料圖)

“提供高達(dá)6.88%年利率港幣活期存款優(yōu)惠”

“全新客戶，可享HK$100現(xiàn)金獎賞”

看到這些宣傳語，你心動了嗎？

最近，內(nèi)地降息背景下，“存款特種兵”將目光投向了香港。據(jù)界面新聞報(bào)道，香港中銀“網(wǎng)紅”網(wǎng)點(diǎn)——中港城分行，盡管每天早上8點(diǎn)半才發(fā)號，但7點(diǎn)就已經(jīng)排起長隊(duì)。為應(yīng)對火爆的開戶潮，目前香港許多銀行開戶都需要預(yù)約，多家銀行作出延長營業(yè)時(shí)間等安排……

在各大社交平臺上，不少網(wǎng)友撰寫了“開戶指南”，頗有一種搶到就是賺到既視感。涌金君不禁也好奇，到香港存錢真的能躺賺嗎？

圖源：視覺中國

01攬儲奇招大拆解

通過官網(wǎng)、官方客服電話及業(yè)內(nèi)人士的多重確認(rèn)，涌金君明確的第一個(gè)事實(shí)，香港確實(shí)有高息存款。

這既是香港銀行業(yè)拉新攬儲的營銷方式，同時(shí)也有美元連續(xù)加息，港元與美元實(shí)施聯(lián)系匯率制度，與內(nèi)地利差擴(kuò)大的因素。

但是，高息背后藏著不少門道，咱得好好捋捋。

我們不妨解剖一只麻雀，比如天星銀行推出的一款頗具誘惑力的6.88%年利率港幣活期存款，它就包含多個(gè)限定條件。

圖源：天星銀行官網(wǎng)

比如時(shí)間?！皟?yōu)惠只在特定時(shí)間生效，根據(jù)條款解釋是由2023年8月11日起直至另行通知。”（翻譯：隨時(shí)可以取消咯？）

再如存款資格。“客戶不僅得在特定時(shí)間開戶，而且開戶前12個(gè)月內(nèi)沒有持有該行的個(gè)人賬戶?！保ǚg：老客戶沒優(yōu)惠）

又如資金額度?！翱蛻艨上砘钇诖婵钅昀?.88%，優(yōu)惠只適用于港幣首50,000元?！保ǚg：超出5萬元港幣的部分那就是另外的價(jià)錢了）

以及利率保證。“客戶自開戶30天內(nèi)享有‘利率不變保證’。推廣期后，客戶可享受的港元儲蓄存款年利率以實(shí)際掛牌為準(zhǔn)?！保ǚg：30天后，又是另外的價(jià)錢了）

終極大Boss是免責(zé)條款。“優(yōu)惠名額有限，先到先得，額滿即止。本行保留、更新或終止以上優(yōu)惠，以及修訂所述任何條款及細(xì)則的權(quán)利，而不予事先通知。如有任何爭議，本行保留最終決定權(quán)?！保ǚg：七十二變我說了算）

圖源：視覺中國

也就是說，在不出任何新變化的前提下，以5萬元港幣為本金，涌金君一個(gè)月內(nèi)最多能靠這份高息賺到大約282.73元港幣，約等于263元人民幣，這還不算交通住宿費(fèi)成本和換匯費(fèi)用哦。

再看其他的一些銀行也有各項(xiàng)限定條款。

比如匯豐銀行推出了最高13.5%的英鎊定存年利率，但優(yōu)惠時(shí)效很短，13.5%只能享受一周，如果要存一個(gè)月，則年利率就降到了3.5%，同樣也有類似的免責(zé)條款。

另外，匯豐銀行的客服人員告訴記者，實(shí)際享受的利率可能與掛牌并不完全一致，還要客戶親自到柜臺開戶并做完資質(zhì)測評后才能當(dāng)場確定。

還有一位赴港存款的先生透露，現(xiàn)場還會有其他附加條款，比如要先經(jīng)客戶經(jīng)理購買一份保險(xiǎn)產(chǎn)品。

圖源：匯豐銀行官網(wǎng)

也有網(wǎng)友說：我不求高息，只想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福。比如一年期的定期存款，利率比內(nèi)地高點(diǎn)兒就行。

涌金君查詢后發(fā)現(xiàn)，如果是一年期的人民幣存款，香港和內(nèi)地比較沒啥優(yōu)勢。

比如匯豐銀行的一年期人民幣定期存款掛牌年利率在1.6%，渣打銀行推出了2%的利率，但優(yōu)惠時(shí)間截至8月31日。而內(nèi)地銀行普遍在2%左右。

美元的存款利率有所差異。內(nèi)地銀行一年期美元存款利率線上展示的掛牌價(jià)普遍不到1%，香港的銀行相對較高。

比如匯豐銀行、渣打銀行、官網(wǎng)都顯示美元新資金可以享受4%的年利率，不過在額度上有不同的門檻。

圖源：中國銀行（香港）官網(wǎng)

不過，據(jù)一位銀行業(yè)內(nèi)人士透露，內(nèi)地的美元存款在柜臺辦理會有額外優(yōu)惠，真實(shí)利率與香港地區(qū)其實(shí)相差不大。

02哪些風(fēng)險(xiǎn)需警惕

資本市場的反映來得更早也更明顯。

據(jù)浙商銀行財(cái)富管理部統(tǒng)計(jì)，南向資金從7月下半月凈買入額迅速增加，7月份增加了144億元，8月增加了453億元，而6月份凈買入額是負(fù)數(shù)。從周度觀察，近10周中有8周凈流入。

“這樣的資金流動表現(xiàn)是經(jīng)濟(jì)周期某個(gè)階段的正?，F(xiàn)象，從財(cái)富決策來說無可厚非?！闭憬髮W(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林同時(shí)提醒到，如果要赴港存款，“除了研究存款的具體形式，還要看存款背后的銀行信用情況?！?/p>

浙商銀行財(cái)富管理部資產(chǎn)配置中心負(fù)責(zé)人曾睿則認(rèn)為，由于涉及的是外匯存款產(chǎn)品，是否決定赴港存款，重點(diǎn)要考慮利率和匯率兩方面的影響。

“當(dāng)前美元利率高的主要原因是美聯(lián)儲的加息政策，但誰也不確定美聯(lián)儲未來是否會繼續(xù)加息。而且展望明年，降息的可能性很大。另外，近期美債收益率曲線倒掛程度進(jìn)一步加深，市場預(yù)期未來美國經(jīng)濟(jì)會衰退，利率也會下降。”

曾睿認(rèn)為，如果是中長期存款，那么需重點(diǎn)考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。“短期內(nèi)換匯存美元可以享受較高利率，但如果人民幣未來升值，則換匯可能承受匯率損失?！?/p>

圖源：視覺中國

那么，究竟哪些人適合赴港存款呢？

涌金君認(rèn)為，對于那些本身就有赴港計(jì)劃，外匯資金富余或者有配置外匯打算的投資者，可以在信用可靠的銀行開戶存款，說不定還能回血一筆交通費(fèi)。

但對于基本沒有外匯使用需要，專程跑一趟香港存款的投資者，涌金君認(rèn)為就大可不必了。

總而言之，精打細(xì)算做好理財(cái)，值得鼓勵。但赴港存錢的熱鬧要不要湊？還得根據(jù)自身實(shí)際情況細(xì)細(xì)盤算。

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