存款利率時(shí)隔三月或再降！

今日，有多家媒體報(bào)道稱，9月1日起，多家全國(guó)性商業(yè)銀行將再度下調(diào)存款掛牌利率。

【資料圖】

據(jù)證券時(shí)報(bào)消息稱，此次存款利率調(diào)降幅度普遍更大，且主要針對(duì)定期存款和大額存單。記者從兩家國(guó)有大行和一家股份制銀行了解到，9月起，這些銀行將下調(diào)定期存款掛牌利率，其中，一年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。

有銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，尚未收到正式文件，但可以確定的是，存款利率調(diào)降確有其事。還有客戶經(jīng)理表示，已經(jīng)接到過(guò)口頭通知，要求做好客戶疏導(dǎo)工作。

此前，在今年6月8日，六大行曾共同下調(diào)存款掛牌利率?；钇诖婵钣纱饲暗?.25%下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%，2年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，3年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，5年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。

隨后，招行等12家全國(guó)性股份制銀行宣布調(diào)整存款利率，降幅基本與國(guó)有大行相同，這也引發(fā)了城商行、農(nóng)商行等中小銀行的跟隨。

本輪利息下調(diào)，市場(chǎng)早有預(yù)期

2022年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，不再以基準(zhǔn)利率作為參考控制上限，而是參考10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和一年期LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)為代表的貸款利率調(diào)整存款利率水平。

在今年8月份，1年期LPR調(diào)降10BP，同時(shí)10年期國(guó)債收益率逐漸走低，為銀行存款利率下行打開(kāi)空間。

此外，銀行息差壓力也是存款利率下降的重要因素之一。

近年來(lái)，銀行凈息差持續(xù)下降。據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道稱，2023年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度基本持平，但已連續(xù)兩個(gè)季度低于基準(zhǔn)線，即《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》中銀行凈息差評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的滿分水平(1.80%)。

有分析人士指出，銀行需要通過(guò)下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來(lái)延緩息差縮窄壓力、穩(wěn)定收益水平。

人民銀行在8月17日發(fā)布的《2023年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中指出，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)總量逐步擴(kuò)大，但凈息差和資產(chǎn)利潤(rùn)率處下降趨勢(shì)。考慮到金融周期和經(jīng)濟(jì)周期往往不完全同步，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露需要一段時(shí)間，應(yīng)有一定的財(cái)力準(zhǔn)備和風(fēng)險(xiǎn)緩沖。允許銀行通過(guò)合理方式維持自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，可以提升其持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰曾在研報(bào)中指出，“貨幣政策執(zhí)行報(bào)告”中的表述實(shí)際上體現(xiàn)出了維持銀行合理利潤(rùn)增長(zhǎng)和凈息差穩(wěn)定的政策意圖，這不僅會(huì)影響到銀行信貸投放意愿和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，更會(huì)影響到銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和金融穩(wěn)定安全。銀行業(yè)凈息差水平已基本接近長(zhǎng)期金融穩(wěn)定的底線?？刂沏y行體系負(fù)債成本勢(shì)在必行，且較為迫切。

存款利率下降，該如何理財(cái)？

在存款利率下降背景下，我們應(yīng)該如何理財(cái)呢？

理財(cái)專家表示，投資者首先需要確定自己的投資目標(biāo)，例如長(zhǎng)期資本增值、收入增加或風(fēng)險(xiǎn)管理等。同時(shí)評(píng)估自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，以便在選擇資產(chǎn)類別時(shí)做出更明智的決策。

其次，將資產(chǎn)分散投資，包括股票、債券、房地產(chǎn)、商品、現(xiàn)金等。這樣可以減少特定投資的風(fēng)險(xiǎn)，并提高整個(gè)投資組合的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

最后，專家提醒，投資者尤其要擦亮眼睛，仔細(xì)辨別金融理財(cái)產(chǎn)品“真假”，切勿只追求高額理財(cái)收益，忽略背后風(fēng)險(xiǎn)掉進(jìn)“詐騙”陷阱。

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來(lái)源：綜合證券時(shí)報(bào)、界面新聞等

新媒體編輯：徐錚

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