6月14日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局消息，龍江銀行牡丹江分行被牡丹江監(jiān)管分局罰款230萬，5位相關責任人分別被警告。

罰單顯示，龍江銀行牡丹分行主要違法違規(guī)事實為： 利用他人賬戶歸集過渡套取資金； 違規(guī)保管客戶身份證、銀行卡辦理轉賬業(yè)務；貸前調查不盡職；私刻印章以本行名義與客戶簽訂理財銷售協(xié)議；監(jiān)督檢查不到位，案件風險線索調查處置不到位。

此外，彭大偉、田丹對龍江銀行牡丹江分行監(jiān)督檢查不到位負有責任，被處以警告。 孫鵬對該行案件風險線索調查處置不到位負有責任，被處以警告并罰款5萬元。

(資料圖)

呂冬林、魏銘對龍江銀行牡丹江分行貸前調查不盡職負有責任，被處以警告。

1年半時間，受罰5026萬，高管公開審理、內(nèi)控亟待提升

實際上，這并非龍江銀行今年的首份罰單，據(jù)不完全統(tǒng)計，2023年以來龍江銀行已收到4張罰單，罰金共計890萬，均與貸款業(yè)務有關。

2022年4月，黑龍江銀保監(jiān)局還因該行19項違規(guī)行為，對其開出千萬級罰單。據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2022全年該行共收到51張罰單，罰金總計4136萬。

今年3月，龍江銀行因互聯(lián)網(wǎng)貸款多項違規(guī)事項，被黑龍江銀保監(jiān)局開出大額罰單，金額585萬元，相關的5名人員因負有責任，也一同被處罰。其中，1人被警告，4人被警告并罰款5到10萬元。

同月，黑龍江銀保監(jiān)局公布了《關于2022年銀行保險消費投訴情況的通報》。通報顯示，龍江銀行在黑龍江投訴總量居銀行業(yè)金融機構排在第二，龍江銀行（不包含信用卡投訴19件）441件，同比增長4.50％；2022年全年，在銀行業(yè)金融機構百家營業(yè)網(wǎng)點投訴量中，龍江銀行193.42件/百家網(wǎng)點排名第二。2022年全年，銀行業(yè)金融機構百 億元存款投訴量中，龍江銀行以17.62件/百 億元排在第一。

4月25日，龍江銀行原行長李松案在黑龍江鶴崗中院一審公開開庭審理。其被指受賄1942萬余元，并濫用職權造成3455萬余元損失。據(jù)長安街知事報道，除了李松，該行原行長關喜華，原監(jiān)事長李久春，原黨委書記、董事長張建輝也已相繼落馬。

不良貸款率升至3.49％，信貸資產(chǎn)質量堪憂

龍江銀行的2022年報顯示，該行總資產(chǎn) 2926.02 億元，同比增加 140.45 億元，增幅 5.04％。其中：生息資產(chǎn) 2921.9 億元，同比增加151.66 億元，占比 99.86％。2022年實現(xiàn)營業(yè)收入38.73 億元，降幅12.13％；凈利潤5.3 億元，同比減少2.02 億元，降幅27.61％。

報告期內(nèi)，該行不良貸款規(guī)模為44.76 億元，不良貸款率3.49％，較年初增加0.18個百分點，按五級分類劃分：正常類貸款1021.23 億元，關注類貸款218.09 億元，次級類貸款2.75 億元，可疑類貸款4.24 億元，損失類貸款37.77 億元。

值得注意的是，四年間龍江銀行在不良貸款規(guī)模及不良貸款率兩項指標均呈現(xiàn)增長。

2019-2022年間，不良貸款規(guī)模分別為20.3 億元、24.22 億元、40.02 億元、44.76 億元，不良貸款率為2.05％、2.19％、3.31％、3.49％，可以看出，自2021年該行的不良突現(xiàn)跨越式攀升，2022年繼續(xù)上行。信貸資產(chǎn)質量下行壓力較大。

另外，貸款五級分類中正常類占比逐年下降，2019-2022年間占比由89.44％降至79.53％，關注類的占比逐年上升，2019-2022年間占比從8.51％上升至16.98％，貸款下遷情況值得關注。

對此，龍江銀行表示該行嚴控新增貸款不良產(chǎn)生，大力處置存量風險貸款，通過采取現(xiàn)金清收、訴訟清收、呆賬核銷等多種措施清轉、處置風險貸款。

撥備覆蓋率146.62％，2年未到達監(jiān)管底線150％

為應對信貸資產(chǎn)質量下行的壓力，龍江銀行加大貸款損失準備計提力度，但由于不良貸款規(guī)模顯著增長，撥備覆蓋率已顯不足。

撥備覆蓋率是準備金與不良貸款二者的比率。銀行主動增加撥備計提準備，通常是基于宏觀審慎、控制風險的考慮，監(jiān)管對這一數(shù)值要求是大于等于150％，而龍江銀行2022年撥備覆蓋率為 146.62％。2021為143.29％，已連續(xù)兩年低于監(jiān)管紅線。

2021年以來，龍江銀行通過利潤留存、發(fā)行二級資本債券以及運用政府專項債券的方式補充資本。2021年，該行核心一級資本充足率為9.84％，一級資本充足率為11.78％，資本充足率為15.2％。2022年，該行核心一級資本充足率為9.05％，同比下跌0.79個百分點；一級資本充足率為10.84％，同比下跌0.95個百分點；資本充足率為14.23％，下跌0.97個百分點；資本凈額278.28 億元，風險加權資產(chǎn)1955.95 億元。龍江銀行核心一級資本未來也將面臨一定補充壓力。

資產(chǎn)減值提取17.46億元，盈利能力減弱

盈利方面，2022年龍江銀行實現(xiàn)營收38.73 億元，其中：利息凈收入增加1.21 億元，但非利息收入減少6.55 億元，導致營收較2021年減少5.34 億元，降幅12.13％。

在營收下跌同時，營業(yè)支出相比2021年增加1.31 億元至36.30 億元，主因是資產(chǎn)減值提取17.46 億元，同比增加0.41 億元。最終使得龍江銀行凈利潤5.3 億元，同比減少2.02 億元，降幅27.61％。

同時，盈利指標普遍下跌，2022年該行成本收入比46.88％，同比上升5.13個百分點；資產(chǎn)利潤率0.19％，同比下降0.08個百分點；資本利潤率2.87％，同比下降1.11個百分點。

公開資料顯示，龍江銀行是在原大慶市商業(yè)銀行、齊齊哈爾市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行和七臺河市城市信用社的基礎上合并重組而設立的股份有限公司，2009年12月25日正式掛牌對外營業(yè)。注冊資本43.6 億元，國有股占比達77.18％。

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