增額終身壽險(xiǎn)屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，其主要的作用就是財(cái)富增值。因此，買增額終身壽險(xiǎn)，最看重的肯定也就是它的收益。不過，市面上的增額終身壽險(xiǎn)，很多看起來都差不多，該怎么選比較合適呢？

增額終身壽險(xiǎn)怎么選合適？

首先，就是看保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值。對(duì)于增額終身壽險(xiǎn)來說，投保人在生存期內(nèi)的收益，完全取決于現(xiàn)金價(jià)值的高低。

(相關(guān)資料圖)

保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值，就相當(dāng)于銀行卡里的余額一樣，當(dāng)我們想要把保險(xiǎn)產(chǎn)品中的錢取出來時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值就是我們可以拿到的錢。

這里需要注意的是，保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值并不是我們所交的保費(fèi)。對(duì)于增額終身壽險(xiǎn)來說，前期的現(xiàn)金價(jià)值都是小于已交保費(fèi)的，隨著時(shí)間的推移，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)不斷地增長(zhǎng)，超過一定年限后就會(huì)超過已交保費(fèi)。

而增額終身壽險(xiǎn)的起始現(xiàn)金價(jià)值是由保險(xiǎn)公司自行設(shè)定的，不同的產(chǎn)品起始現(xiàn)金價(jià)值可能并不相同，因此哪怕是以同樣的速度增長(zhǎng)，同一時(shí)刻的實(shí)際的現(xiàn)金價(jià)值也有可能不同。看下面三款增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)情況：

以上三款增額終身壽險(xiǎn)，增額比例都是3.5%，但它們的現(xiàn)金價(jià)值在不同的階段增長(zhǎng)情況卻有不同。

康乾3號(hào)?瑞祥人生這款產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值，前期增長(zhǎng)較快，中期增長(zhǎng)相對(duì)較慢，而另外兩款則是前期的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)慢，中期增長(zhǎng)稍微快一些。不過，到了后期之后，三款產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)基本上就相差不大了。

也正是因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)情況不同，所以不同的產(chǎn)品在各個(gè)階段的收益也有一定區(qū)別。

總之，買增額終身壽險(xiǎn)，最重要的就是看它的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)情況。由于增額終身壽險(xiǎn)的收益優(yōu)勢(shì)要到中后期才能體現(xiàn)出來，所以一般選擇中后期現(xiàn)金價(jià)值較高的產(chǎn)品會(huì)更好一些。

其次，就是看靈活性。增額終身壽險(xiǎn)的靈活性，主要看的就是能否加保以及減保的方案。

所謂的加保，就是在買了保險(xiǎn)產(chǎn)品后，還能不能繼續(xù)追加保險(xiǎn)繳費(fèi)。因?yàn)樵鲱~終身壽險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益率比較穩(wěn)定，繳費(fèi)越多也就意味著能拿更多的收益。不過，有些增額終身壽險(xiǎn)并不支持加保，在這方面的靈活性就稍微差了些。

而減保就是把保險(xiǎn)產(chǎn)品的部分現(xiàn)金價(jià)值取出來。增額終身壽險(xiǎn)是終身制的，在身故之前不會(huì)主動(dòng)返錢，想要把里面的錢拿出一部分來用，就只能用減保的方式。

不過，不同的增額終身壽險(xiǎn)，減保的方案是不同的。這里主要看三個(gè)方面：

1、減保時(shí)間的限制。即超過了多少年之后才能減保，一般來說至少5年以上。

2、減保金額的限制。也就是每年減保最多能減多少。

3、減保次數(shù)的限制。就是每年能減保的次數(shù)，一般主要有“每年最多減保一次”和“不限次數(shù)”這兩種選擇。

從靈活性來看。能減保開始的時(shí)間越短、每年能減保的金額越大、每年能減保的次數(shù)越多，靈活性也就越好。

不過，實(shí)際在選擇產(chǎn)品時(shí)，三者通常不能兼得，只能做權(quán)衡，選擇自己最想要的。

再次，就是看其他保障。雖然增額終身壽險(xiǎn)的主要功能是資產(chǎn)增值，但也還是有一些其他保障的。其中最重要的一個(gè)保障，就是身故/全殘保障，也就是在投保人出現(xiàn)身故/全殘時(shí)，可以拿到多少賠償金，這個(gè)賠償金顯然是越多越好。

另外，有些增額終身壽險(xiǎn)還附帶一些增值服務(wù)，比如在線問診、預(yù)約掛號(hào)、健康測(cè)評(píng)、對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)等等。在滿足現(xiàn)金價(jià)值較高、靈活性較好的前提下，如果有自己比較看重的增值服務(wù)，也是一個(gè)加分項(xiàng)了。

關(guān)鍵詞：