北京商報訊（記者?劉四紅）深圳前海微眾銀行再領(lǐng)監(jiān)管罰單。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局近日發(fā)布的行政處罰信息公開表（深金罰決字〔2023〕2號），深圳前海微眾銀行因“汽車貸款首付資金及附加消費(fèi)貸款用途審核不到位，商用車貸款金額審核不嚴(yán)”被罰120萬元。

另據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布的第1號和第11號罰單，此次深圳前海微眾銀行涉及的罰單，還有兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人被處以警告和罰款。其中，張璐對深圳前海微眾銀行商用車貸款金額審核不嚴(yán)的行為承擔(dān)直接責(zé)任，給予警告并罰款5萬元。

(資料圖)

楊培宇對深圳前海微眾銀行汽車貸款首付資金及附加消費(fèi)貸款用途審核不到位的行為承擔(dān)直接責(zé)任，給予警告并罰款5萬元。

對于此次罰單，8月6日，深圳前海微眾銀行回應(yīng)北京商報記者，“我行認(rèn)真落實監(jiān)管要求，從嚴(yán)優(yōu)化流程制度。目前相關(guān)問題已完成整改，后續(xù)將持續(xù)提升銀行業(yè)務(wù)管理能力”。

談及此類罰單對機(jī)構(gòu)的影響，浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林評價，此次罰單并不是很重，對于深圳前海微眾銀行的影響中，聲譽(yù)影響大過經(jīng)濟(jì)利益影響，但罰單表明了態(tài)度，未來將加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)銀行開展商用車貸的監(jiān)管，問題業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)該出在貸款審核和貸款使用流向，有客戶車貸不是買車，而是轉(zhuǎn)移到其他領(lǐng)域。

“此類罰單其實很常見，違規(guī)行為主要因為消費(fèi)貸被挪用，此前就有多家銀行因此被罰，要避免此類問題，機(jī)構(gòu)應(yīng)該在展業(yè)的時候嚴(yán)格把握合規(guī)紅線，加強(qiáng)KYC和合規(guī)風(fēng)控的管理和審核。尤其是互聯(lián)網(wǎng)銀行應(yīng)該在技術(shù)層面和管理上有其天然優(yōu)勢，因此還是要加強(qiáng)管控?！?博通咨詢首席分析師王蓬博說道。

公開資料顯示，深圳前海微眾銀行成立于2014年12月，法定代表人顧敏，位于廣東省深圳市，大股東包括深圳市騰訊網(wǎng)域計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司、深圳市百業(yè)源投資有限公司、深圳市立業(yè)集團(tuán)有限公司等，是國內(nèi)最早一批民營銀行和第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行。

不過，深圳前海微眾銀行此前也已多次領(lǐng)到罰單。例如2022年6月10日，深圳前海微眾銀行因租金貸貸后管理不到位，被監(jiān)管罰款40萬元。更早在2019年8月，深圳前海微眾銀行因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、組織員工經(jīng)商辦企業(yè)、員工使用本行貸款購買股票及期貨、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長期未整改，被監(jiān)管沒收違法所得29.1萬元，另外被處罰款200萬元。

“深圳前海微眾銀行等民營銀行的崛起路徑和過去傳統(tǒng)銀行并不相同，其治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部管理體系也有很大不同，”在盤和林看來，未來要避免這些問題，需要建立完善內(nèi)控制度，在內(nèi)控上和傳統(tǒng)商業(yè)銀行看齊。

另據(jù)財報，深圳前海微眾銀行2022年營業(yè)收入353.64億元，同比增長31%，其中利息凈收入249.7億元，同比增長39%；凈利潤89.37億元，同比增長30%，凈資產(chǎn)收益率為27.87%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，深圳前海微眾銀行不良貸款率為1.47%，這一數(shù)據(jù)較2021年末有所上升，上年末為1.2%；貸款撥備率為6.11%，撥備覆蓋率為413.99%。

盤和林認(rèn)為，2022年機(jī)構(gòu)不良率上升，其中有內(nèi)控不利的因素，也可能在2022年有宏觀經(jīng)濟(jì)面的因素，但總體上，2022年的業(yè)績還是一個警示，深圳前海微眾銀行這樣的銀行不能僅僅將業(yè)務(wù)焦點放在規(guī)模，而應(yīng)該將更多精力放在合規(guī)上。未來重點發(fā)力方向應(yīng)該還是消費(fèi)金融，利用互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)場景去嵌入金融信貸產(chǎn)品。

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