本文來源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：劉子琪

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近期，民生銀行進(jìn)入多事之秋：先是撤回籌謀6年之久的可轉(zhuǎn)債申請，后又收到國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)的千萬罰單。

受此影響，8月21日，民生銀行收報(bào)3.92元/股，跌幅1.26%，總市值約為1716億元。此前，民生銀行股價(jià)在5月8日達(dá)到高點(diǎn)4.31元/股，之后一直在4.00元/股左右徘徊。

如今，距離民生銀行（600016.SH/01988.HK）披露半年報(bào)還有10天。這家1700億的銀行將會取得什么樣的成績？

歷經(jīng)6年“補(bǔ)血計(jì)劃”終止

8月11日晚，民生銀行公告稱，公司現(xiàn)綜合考慮資本市場環(huán)境，經(jīng)審慎分析與論證后決定終止本次向不特定對象發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券事項(xiàng)，并向上交所申請撤回相關(guān)申請文件。

據(jù)民生銀行早前披露，該次擬發(fā)行可轉(zhuǎn)債總額為不超過500億元，用于補(bǔ)充發(fā)行人核心一級資本。根據(jù)測算，為滿足發(fā)行人未來三年的資本充足率目標(biāo)，預(yù)計(jì)于 2025 年末核心一級資本缺口將達(dá)到 493.39 億元。

這份“補(bǔ)血計(jì)劃”，民生銀行籌備了6年。早在2017年3月，民生銀行首次公告提出此次發(fā)行可轉(zhuǎn)債。2020年8月，民生銀行收到中國證監(jiān)會出具的《中國證監(jiān)會行政許可申請受理單》；2023年3月，民生銀行收到上交所出具的《關(guān)于受理中國民生銀行股份有限公司滬市主板上市公司發(fā)行證券申請的通知》。此后，上交所對其進(jìn)行兩輪問詢。

在第二份問詢函中，上交所再次要求民生銀行列示報(bào)告期各期末全部房地產(chǎn)客戶情況，詳細(xì)說明減值準(zhǔn)備計(jì)提是否符合相關(guān)規(guī)定，是否足夠謹(jǐn)慎。不過，民生銀行對第二份問詢函的回復(fù)尚未公布。

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率需分別達(dá)到7.5%、8.5%和10.5%的監(jiān)管要求。除此之外，民生銀行還需滿足0.25%的附加資本要求，也就是分別不低于7.75%、8.75%和10.75%。

截至今年一季度末，民生銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為 9.04%、10.70%和12.80%，在監(jiān)管允許范圍內(nèi)。不過，其核心一級資本充足率低于行業(yè)平均指標(biāo)，在42家A股上市銀行中排在第33位。

截至2022年12月31日，民生銀行對公房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額155.45億元，不良貸款率為4.28%，發(fā)行人合計(jì)計(jì)提減值準(zhǔn)備對總?cè)笨诘母采w率為237.03%。

今年已罰超1.3億

在上述第二份問詢函中，上交所同時(shí)提到內(nèi)控方面的問題。今年以來，民生銀行頻頻收到大額發(fā)單。

8月18日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布行政處罰信息顯示，民生銀行因規(guī)避委托貸款監(jiān)管，違規(guī)利用委托債權(quán)投資業(yè)務(wù)向企業(yè)融資等“十四宗罪”被合計(jì)罰款4780萬元，其中，總行4430萬元，分支機(jī)構(gòu)350萬元。同時(shí)，時(shí)任民生銀行董事會秘書白丹被給予警告。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局

這并非民生銀行年內(nèi)首次被罰。今年2月，民生銀行因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、小微企業(yè)貸款資金被挪用于定期存款并滾動(dòng)辦理質(zhì)押貸款等14項(xiàng)違規(guī)收“天價(jià)”罰單，被原銀保監(jiān)會共計(jì)罰款8970萬元，沒收違法所得2.462萬元。兩次累計(jì)共被罰超1.3億元。

2023年一季度，民生銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤142.32億元，同比增長3.70%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入367.73億元，同比增長0.38%。截至2023年3月末，民生銀行資產(chǎn)總額76031.07億元，比上年末增長4.79%，發(fā)放貸款和墊款總額43367.93億元，比上年末增長4.72%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，民生銀行一季度不良貸款總額、不良貸款率繼續(xù)“雙降”。截至3月末，不良貸款總額692.68億元，不良貸款率1.60%，比上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率 144.11%，比上年末上升1.62個(gè)百分點(diǎn)。

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