中小企業(yè)是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的主力軍。近年來，優(yōu)質中小企業(yè)不斷涌現(xiàn)，日益成為重要的創(chuàng)新發(fā)源地。工業(yè)和信息化部數(shù)據(jù)顯示，我國已培育近9000家專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動地方培育8萬余家省級“專精特新”中小企業(yè)。

“小不點”蛻變?yōu)椤靶【奕恕辈⒎且货矶汀ＷC券時報記者探訪多家“專精特新”企業(yè)后了解到，金融系統(tǒng)在支持企業(yè)轉型升級、做大做強的發(fā)展道路上不斷強化政策傾斜，加大金融供給，為企業(yè)提供了特色化、專業(yè)化的金融產(chǎn)品和服務。目前，金融系統(tǒng)培育中小企業(yè)走向“專精特新”發(fā)展道路的效果正在各地逐漸顯現(xiàn)。

(資料圖)

金融“及時雨”

“專精特新”企業(yè)能在細分領域獨當一面，離不開金融“及時雨”的澆灌。

“如果沒有金融機構的支撐，我們不可能取得今天的成就。”湖南亙晟門窗幕墻有限公司董事長何海英告訴記者，在公司從一開始粗放加工的“小作坊”蛻變?yōu)楹鲜＞匦隆靶【奕恕钡倪^程中，銀行數(shù)次提供的資金支持十分關鍵。

何海英表示，2006年企業(yè)決心走上產(chǎn)業(yè)化發(fā)展道路，開始招聘大學生、籌建生產(chǎn)基地，“錢從哪來”是最大的困難。當時長沙銀行通過調查走訪面談，批給公司第一筆貸款，才確保了生產(chǎn)基地順利建設投產(chǎn)。

“我們在提供金融服務的過程中，充分運用人民銀行的貨幣信貸政策工具，來解決企業(yè)融資貴難題。”長沙銀行星城支行副行長王英表示，近一年內，長沙銀行運用支小再貸款低利率資金，為亙晟門窗發(fā)放了1800萬元的流動資金貸款，解決企業(yè)經(jīng)營過程中臨時性資金壓力驟然增大的問題，為企業(yè)節(jié)省融資費用600多萬元。

同樣享受到低成本融資資金支持的還有廣東思沃先進裝備有限公司等諸多中小企業(yè)。

人民銀行東莞市中心支行行長袁萍向記者介紹，2022年至2023年4月末，人民銀行東莞市中心支行累計發(fā)放再貸款再貼現(xiàn)資金約528億元，惠及經(jīng)營主體逾1.5萬戶次。

思沃先進作為一家在印制電路板（PCB）整廠自動化設備串聯(lián)搭建、光刻機等研發(fā)方面擁有較強競爭力的“專精特新”企業(yè)，長期以來研發(fā)成本居高不下。

今年一季度，東莞銀行積極利用人民銀行支小再貸款政策工具，為思沃先進及其子公司合計發(fā)放了1550萬元低成本融資資金。

“思沃先進在獲得融資后，還將憑借東莞市知識產(chǎn)權貼息政策獲得超15萬元的貼息支持，能降低企業(yè)約1%的融資成本。”袁萍告訴記者，許多科技型企業(yè)都從人民銀行東莞市中心支行創(chuàng)新的“支小再貸款+風險補償+融資貼息”機制中受益。

產(chǎn)融合作結對幫扶

隨著今年以來國民經(jīng)濟持續(xù)恢復，不少“專精特新”企業(yè)正躍躍欲試，紛紛計劃擴大生產(chǎn)研發(fā)投入。人民銀行也在不斷優(yōu)化金融服務，及時幫扶企業(yè)發(fā)展。

“現(xiàn)在我們已逐步進入到跨越式發(fā)展階段?！焙仙胶涌萍脊煞萦邢薰究偨?jīng)理鄧宇已經(jīng)感受到企業(yè)快速發(fā)展期的到來，他向記者表示，隨著國家低空空域管理改革的推進以及對通用航空產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的大力支持，企業(yè)產(chǎn)品銷量近兩年明顯向好，預計未來幾年的營收復合增長率將超50%。

作為一家省級專精特新“小巨人”，山河科技在國內通用航空領域載人輕型飛機和無人機領域具備較強競爭力。為加大產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)力度，目前山河科技正著手采購200畝用地，用于創(chuàng)新研發(fā)及基地建設。“現(xiàn)階段資金需求較大，但我們的資金來源也很多，其中一個重要助力就是銀行授信?！鄙胶涌萍钾攧湛偙O(jiān)羅苗對記者說。

近年來，人民銀行株洲市中心支行創(chuàng)新構建“一行一主鏈”產(chǎn)融合作機制，推動株洲市各銀行機構與軌道交通、航空航天、新能源汽車等13條優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈對接，實現(xiàn)“一對一”結對幫扶服務。鄧宇稱，人民銀行提供的金融服務，讓企業(yè)能更有信心做好科技研發(fā)。

為山河科技實施“一對一”幫扶的是交通銀行株洲分行。交通銀行株洲分行行長胡昕告訴記者，為滿足企業(yè)今年不斷擴大的融資需求，交通銀行株洲分行成立聯(lián)合服務團隊，對山河科技無抵押貸款額度給予最好的利率優(yōu)惠，并在今年4月簽署銀企戰(zhàn)略合作。簽約獲批的大額綜合授信支持，將用于企業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)、適航取證及產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

今年以來，人民銀行株洲市中心支行累計組織轄內銀行機構對接制造業(yè)小微企業(yè)2137家，摸排融資需求38.56億元，累計新發(fā)放貸款48.72億元。

積極回應企業(yè)期盼

制造業(yè)是“專精特新”主陣地。相較于短期紓困的流動資金貸款，中長期貸款能夠更好匹配制造業(yè)企業(yè)較長的生產(chǎn)和回款周期。但如果貸款期限不匹配，部分企業(yè)可能會“短貸長用”，反而徒增融資成本。

記者現(xiàn)場調研注意到，許多企業(yè)家都呼吁貸款期限和貸款方式能夠與企業(yè)需求和經(jīng)營周期更加匹配。思沃先進董事長王建勛就表示，企業(yè)從研發(fā)產(chǎn)品到生產(chǎn)銷售產(chǎn)品是一個長期過程，但現(xiàn)在銀行一般提供的信用貸款多為短期，導致企業(yè)每到四季度就會頭疼于還款問題。“希望銀行能提供更多兩年期、三年期等中長期信貸產(chǎn)品，賦能我們中小企業(yè)中長期發(fā)展?！?/p>

擴大中長期貸款投放，是近年來人民銀行持續(xù)優(yōu)化信貸結構的重點方向，各地人民銀行分支行在具體實踐中積極強化制度保障。例如，人民銀行長沙中心支行就通過單列信貸規(guī)模、實施內部定價優(yōu)惠、完善考核激勵，加大對制造業(yè)的信貸投入。截至目前，湖南省78.2%的銀行機構對制造業(yè)貸款實行了專項計劃或配置專項額度，66.8%的銀行機構對制造業(yè)貸款給予20～100個基點的內部資金轉移定價（FTP）價格優(yōu)惠，91.9%的銀行機構對制造業(yè)貸款設定了考核辦法和盡職免責制度。

在廣東，中國銀行在積極對接國家“專精特新”重點小巨人企業(yè)星聯(lián)精密機械有限公司，并全面了解公司經(jīng)營現(xiàn)狀和融資需求后，在沒有抵押物、只有股東擔保的融資條件下，提供了首筆5年期固定資產(chǎn)1億元貸款?！白鳛橐患抑圃鞓I(yè)中小企業(yè)，中行能夠提供如此大額度、長周期的貸款，對我們企業(yè)發(fā)展至關重要?！毙锹?lián)精密總經(jīng)理姜曉平表示。

在人民銀行引導下，越來越多企業(yè)正享受到中長期貸款的紅利。數(shù)據(jù)顯示，3月末，制造業(yè)中長期貸款余額10.7萬億元，同比增長41.2%。

（文章來源：證券時報網(wǎng)）

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