很多人對(duì)銀行的認(rèn)識(shí)來(lái)源于支行，無(wú)論是辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)還是信貸業(yè)務(wù)，或者上門營(yíng)銷的人員，都來(lái)自于支行。說(shuō)被虐成狗的是銀行的柜員，所謂的銀行虐我千百遍，我待銀行如初戀，就是如此；說(shuō)銀行花天酒地、紙醉金迷的是銀行的支行長(zhǎng)，高薪、多金、權(quán)力大，說(shuō)的就是支行長(zhǎng)；說(shuō)每天不止三陪的陪笑、陪哭、陪喝、陪吃的是銀行的客戶經(jīng)理，看起來(lái)風(fēng)光無(wú)限，實(shí)際上就是一個(gè)經(jīng)辦人員。

銀行的支行到底是什么？銀行的行長(zhǎng)不會(huì)告訴你下面的真相：

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第一大真相，銀行的支行長(zhǎng)到底是什么人？有多大的權(quán)力？

銀行的所有問(wèn)題好像都來(lái)自于支行長(zhǎng)，挪用客戶存款的是支行長(zhǎng)、銷售理財(cái)飛單的是支行長(zhǎng)、拿貸款企業(yè)好處的是支行長(zhǎng)、與客戶勾結(jié)違法放貸的是支行長(zhǎng)、占用員工資源的是支行長(zhǎng)、通過(guò)密薪制培植親信的也是支行長(zhǎng)。

但實(shí)際上，只有銀行的行長(zhǎng)才知道，銀行的支行長(zhǎng)只是銀行里最基層的行長(zhǎng)，是銀行體系是級(jí)別最低的行長(zhǎng)，因此，千萬(wàn)不要太高看支行副行長(zhǎng)甚至支行長(zhǎng)，因?yàn)楸举|(zhì)上支行長(zhǎng)就是一個(gè)大號(hào)的客戶經(jīng)理，有的銀行把支行長(zhǎng)稱為支行首席客戶經(jīng)理。

銀行的支行長(zhǎng)承擔(dān)著整個(gè)支行的營(yíng)銷業(yè)績(jī)，支行的業(yè)績(jī)不但與全體支行員工的績(jī)效掛鉤，同時(shí)也與支行長(zhǎng)自己的職務(wù)甚至職級(jí)掛鉤，經(jīng)常有支行長(zhǎng)因?yàn)橹袠I(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)而被降級(jí)、降職。曾經(jīng)有一個(gè)朋友從監(jiān)管部門跳槽到商業(yè)銀行任支行長(zhǎng)，第一年收入漲了很開心要約我吃飯；第二年拿了大量的年終獎(jiǎng)想約我吃飯；第三年被免職了找不到人。這才是支行長(zhǎng)的真實(shí)寫照。

更重要的是，你覺(jué)得支行長(zhǎng)每天燈紅酒綠、花天酒地，但你不知道的是，支行長(zhǎng)大量的是應(yīng)酬客戶而不是客戶應(yīng)酬自己，要花費(fèi)時(shí)間、精力、金錢甚至身體才可能收到一點(diǎn)點(diǎn)的成績(jī)，獲得一點(diǎn)存款或發(fā)放一些貸款。曾經(jīng)著名的一杯酒100萬(wàn)元存款就是最著名的例子。

同樣需要說(shuō)明的是，支行長(zhǎng)一般在貸款上只有立項(xiàng)權(quán)和上報(bào)分行的權(quán)力，沒(méi)有最終審批權(quán)；支行長(zhǎng)有費(fèi)用使用權(quán)但也僅限分行給支行的費(fèi)用額度以內(nèi)；支行長(zhǎng)有績(jī)效二次分配權(quán)但也需要看支行通過(guò)業(yè)績(jī)能夠拿到多少績(jī)效；而在支行內(nèi)部干部調(diào)配、提拔、升降和員工的引進(jìn)，就要看支行長(zhǎng)對(duì)人力資源和分行長(zhǎng)的營(yíng)銷能力了。

當(dāng)然，盡管支行長(zhǎng)沒(méi)有貸款審批權(quán)，一個(gè)貸款立項(xiàng)權(quán)也足夠讓一些客戶不停地送好處；支行長(zhǎng)雖然到處求人和營(yíng)銷，但也因?yàn)楦鞣N業(yè)務(wù)合作和應(yīng)酬也結(jié)識(shí)了很多人脈；如果業(yè)績(jī)不錯(cuò)收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于分行的處長(zhǎng)。因此，壓力足夠大、權(quán)力并不大，但收獲也非常多。能收獲多少主要看每個(gè)人的悟性和際遇了。

還有就是支行長(zhǎng)無(wú)論你是哪些業(yè)務(wù)出身，整個(gè)支行的管理都是你的責(zé)任，無(wú)論是業(yè)績(jī)沒(méi)有完成、業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、貸款出了不良、柜臺(tái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大差錯(cuò)、員工出現(xiàn)任何問(wèn)題等，支行長(zhǎng)都需要承擔(dān)一定的責(zé)任，像最近發(fā)生的銀行柜員因?yàn)橹肛?zé)客戶到下班點(diǎn)來(lái)辦業(yè)務(wù)，支行長(zhǎng)就被免職。

這樣的支行長(zhǎng)你覺(jué)得有能力當(dāng)好嗎？是你了解和認(rèn)識(shí)的支行長(zhǎng)嗎？

第二大真相：你真的了解銀行的客戶經(jīng)理嗎？你的孩子會(huì)當(dāng)客戶經(jīng)理嗎？

客戶經(jīng)理是銀行支行的最重要的群體，畢竟整個(gè)支行的業(yè)績(jī)好壞就是由客戶經(jīng)理承擔(dān)的?？蛻艚?jīng)理就是人們平時(shí)說(shuō)的“洛陽(yáng)親友若相問(wèn)，就說(shuō)我在拉存款”的人。

客戶經(jīng)理經(jīng)常被認(rèn)為是那些每天“吃喝玩樂(lè)”的人，白天逛街、晚上逛夜總會(huì)，白天不上班、晚上不下班的那些人。但同時(shí)也必須明確，客戶經(jīng)理也是銀行壓力最大的那些人：如果業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)你可能就會(huì)降級(jí)、降職、降檔甚至直接被解聘。當(dāng)然，如果你沒(méi)有業(yè)績(jī)、沒(méi)有足夠的客戶資源，你在支行內(nèi)部都沒(méi)有江湖地位，都會(huì)被支行同事輕視甚至鄙視。

當(dāng)然，支行的客戶經(jīng)理分為兩大類：一類是各種關(guān)系戶或者叫資源型客戶經(jīng)理，另一類是業(yè)務(wù)能力型客戶經(jīng)理。

關(guān)系戶和資源型客戶經(jīng)理是最受銀行和社會(huì)詬病的，所謂有學(xué)歷不如有一個(gè)好爹在銀行大量存在，在客戶經(jīng)理位置上更能發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，而且有的人會(huì)直接達(dá)到讓很多人一生都無(wú)法企及的高度。北京某銀行一支行引進(jìn)一個(gè)資源型客戶經(jīng)理，一筆存款直接進(jìn)來(lái)235億元，一筆存款就超過(guò)了很多分行的整體存款規(guī)模，這樣的客戶經(jīng)理是所有的銀行爭(zhēng)奪的目標(biāo)，因此，從客戶經(jīng)理、客戶部副經(jīng)理、經(jīng)理、支副行長(zhǎng)、支行長(zhǎng)很快都會(huì)實(shí)現(xiàn)，然后機(jī)遇好還可能會(huì)成為分行的副行長(zhǎng)甚至行長(zhǎng)。另外一些資源型客戶經(jīng)理沒(méi)有那么多的資源，但靠著一些關(guān)系也會(huì)很快升為支行的客戶部經(jīng)理和支行長(zhǎng)副行長(zhǎng)。你看不慣沒(méi)有用，你羨慕嫉妒恨也沒(méi)有用，有的就連分行長(zhǎng)甚至總行長(zhǎng)都要巴結(jié)一二。

另外一些客戶經(jīng)理就比較復(fù)雜，有的是學(xué)校畢業(yè)靠學(xué)歷進(jìn)來(lái)的，有的是靠一些客戶推薦進(jìn)來(lái)的，有的是靠銀行內(nèi)部推薦來(lái)的。而發(fā)展的路徑和最后的結(jié)局也大不相同，發(fā)展好的有、被各種淘汰的更多。

有的客戶經(jīng)理憑借自己的努力和勤奮逐步建立一些客戶群體，有了一定的業(yè)績(jī)和職級(jí)提升，比如有一家銀行的客戶經(jīng)理是部隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)應(yīng)聘的，沒(méi)有任何客戶資源，后來(lái)就開始做中小企業(yè)，經(jīng)過(guò)幾年的積累有1000多客戶，存款達(dá)到2億多，被提拔為客戶部經(jīng)理；有一位客戶經(jīng)理從派遣制員工做起，最后不斷建立客戶資源，業(yè)績(jī)突出被提拔為支行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)，現(xiàn)在已經(jīng)是分行的副行長(zhǎng)了。這些客戶經(jīng)理的工作基本上是對(duì)客戶保姆級(jí)服務(wù)，工作是007、白加黑，有的基本把身體搞垮了。

也有的人憑業(yè)務(wù)能力站穩(wěn)了腳踏，那些學(xué)歷比較好、能力比較強(qiáng)、但資源有限的人，只能拼能力在支行立足，畢竟除了存款以外，貸款也是支行拓展存款和賺取利潤(rùn)的最重要方式，而辦理貸款需要兩人經(jīng)辦、需要提交貸前調(diào)查報(bào)告、出具貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、貸款后要出具檢查報(bào)告，因此如果你有足夠的業(yè)務(wù)能力既控制貸款風(fēng)險(xiǎn)、又能有效地通過(guò)分行的貸款審批，你也能在支行立足。支行長(zhǎng)的業(yè)務(wù)會(huì)交給你經(jīng)辦，別的客戶經(jīng)理的貸款也愿意與你合作，當(dāng)然也會(huì)給你存款和貸款分成，如果支行的客戶足夠多、業(yè)務(wù)足夠多，你分到的存款和貸款也會(huì)足夠多，你也能有所發(fā)展。

如果客戶經(jīng)理既沒(méi)有資源、也不是關(guān)系戶、業(yè)務(wù)能力不足夠強(qiáng)、客戶拓展和服務(wù)能力也夠強(qiáng)大，那么就是非常危險(xiǎn)的，銀行里每年都會(huì)淘汰一批客戶經(jīng)理，大多都是這樣的客戶經(jīng)。當(dāng)然有的客戶經(jīng)理會(huì)自動(dòng)辭職，因?yàn)槟慵饶貌坏蕉嗌偈杖?，也沒(méi)有多少費(fèi)用，更沒(méi)有上升的機(jī)會(huì)，堅(jiān)持下去已經(jīng)沒(méi)有意義。

這是你認(rèn)識(shí)的銀行客戶經(jīng)理嗎？你的孩子大學(xué)畢業(yè)以后會(huì)進(jìn)入銀行當(dāng)客戶經(jīng)理嗎？

第三大真相：銀行柜員是不是一群養(yǎng)尊處優(yōu)、脾氣還很大的群體？

銀行柜員既是銀行里人群最多的兩大群體之一，同時(shí)也是銀行內(nèi)部收入最低的群體。那些起的比雞還早、待遇比豬都差的銀行群體，指的就是銀行柜員。

收入低對(duì)于柜員來(lái)說(shuō)并不是致命的，那些客戶對(duì)柜員的無(wú)理要求、銀行對(duì)柜員的漠視才是柜員最致使的生態(tài)。網(wǎng)絡(luò)上有一個(gè)非常知名的話題：誰(shuí)給了銀行傲慢的權(quán)利？說(shuō)的就是一些人對(duì)銀行柜員服務(wù)的不滿。同時(shí)，一個(gè)人的回答非常針鋒相對(duì)：誰(shuí)給了你對(duì)銀行柜員傲慢的權(quán)利？

銀行柜員要經(jīng)歷業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、考核、服務(wù)規(guī)范以外，還要承擔(dān)部分營(yíng)銷任務(wù)，如果完不成仍然會(huì)受到績(jī)效考核甚至工資考核，早會(huì)、夕會(huì)、周末社區(qū)營(yíng)銷、團(tuán)建等應(yīng)有盡有。

有的人覺(jué)得銀行柜員下午早早下班了，實(shí)際上關(guān)門以后銀行內(nèi)部還有很多工作要做，晚上7點(diǎn)下班已經(jīng)非常幸福了，8點(diǎn)下班是常態(tài)。

銀行柜員幾乎每天都直接面對(duì)形形色色的客戶，也經(jīng)常面對(duì)一些客戶有意無(wú)意的傲慢和無(wú)理要求，讓人哭笑不得。實(shí)際上更多的是崩潰和無(wú)語(yǔ)，一不小心就會(huì)受到投訴。最近遼寧阜新銀行某支行柜臺(tái)員工在工作中因?yàn)榘l(fā)生了不文明服務(wù)行為，最后銀行對(duì)當(dāng)事柜員待崗3個(gè)月、扣發(fā)3個(gè)月績(jī)效工資，并給予行政警告處分。我們不去評(píng)價(jià)到底應(yīng)該不應(yīng)該，就最后的結(jié)果而言，這種生態(tài)才是銀行柜員最崩潰的地方。

今年3月23日12時(shí)，一59歲男子在渝中區(qū)中山一路某國(guó)有銀行辦理查詢業(yè)務(wù)未果，男子怒發(fā)沖冠、手持榔頭直接襲擊女職員。雖然犯罪嫌疑人唐某被警方刑事拘留。但可怕的是，一些人卻為這一極端事件“叫好”，認(rèn)為是銀行的一些規(guī)定不夠人性化，但銀行柜員也只是各項(xiàng)規(guī)定的執(zhí)行者并不是規(guī)定的制定者。柜員和客戶本來(lái)都是制度和政策的受害者去往往將柜員變成了各項(xiàng)不合理規(guī)定的受害者。

銀行柜員承擔(dān)了各種政策審核功能后，因?yàn)闃I(yè)務(wù)辦理手續(xù)更多、更繁瑣，導(dǎo)致銀行柜員辦理業(yè)務(wù)的流程越來(lái)越復(fù)雜、效率越來(lái)越慢，導(dǎo)致大家對(duì)銀行柜員的不滿越來(lái)越大。是不是很無(wú)奈？

2020年一位有錢老板去銀行辦理提高借記卡轉(zhuǎn)款額度，由于自認(rèn)為受到銀行柜員歧視，一怒之下老板將在這家銀行的幾億結(jié)構(gòu)性存款全部轉(zhuǎn)走，這一事件一下子刷爆朋友圈，并迅速成為熱搜第二名，有4000多人轉(zhuǎn)發(fā)、7000多人留言以及11萬(wàn)人點(diǎn)贊。可見(jiàn)，大眾對(duì)銀行柜員的友好程度和認(rèn)同程度越來(lái)越差，而大量的柜員辭職也就成為一種無(wú)奈的選擇。

針對(duì)銀行柜員的現(xiàn)狀，一位銀行支行長(zhǎng)大聲呼吁：誰(shuí)來(lái)救一救銀行柜員??？而眾多的銀行柜員只能嘆息：來(lái)生不再做柜員。

銀行的支行就是一個(gè)銀行的縮影，有江湖、有成功、有失敗、更多的是無(wú)奈。這是你理解的銀行支行長(zhǎng)嗎？這是你認(rèn)同的銀行支行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理和銀行柜員嗎？（麒鑒）

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