民生銀行:行長超期服役7年,財手超期11年,如今再遭監(jiān)管重罰
2023-07-09 23:29:21    騰訊網(wǎng)

來源|一號企業(yè)家(ID:EIH1st)作者|知之醬

作為全國首家民營銀行,民生銀行(600016.SH)曾一度輝煌無限,然而如今的形勢卻令人深感惋惜:

業(yè)績驟降、頻繁受罰以及風控不力導致這家備受矚目的股份行不斷衰退


(相關資料圖)

梳理發(fā)現(xiàn),民生銀行與恒大、泰禾等20家爆雷房企頻繁往來,其在地產(chǎn)領域承擔的風險高達數(shù)千億元。

近年來,民生銀行陷入增長困境,在高迎欣接掌領導之后,進行了一系列劇烈調(diào)整以整頓業(yè)務,但目前效果如何仍有待觀察。

行長任職超7年,高管任期超監(jiān)管監(jiān)管要求

民生銀行所面臨的首要合規(guī)挑戰(zhàn)在于高管任期的問題。

根據(jù)《關于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導意見》的規(guī)定,銀行保險機構(gòu)應根據(jù)自身行業(yè)和所在地區(qū)的特點,加強對重要崗位的管理控制,并建立關鍵人員和重要崗位員工的輪崗制度。按照原則,輪崗的期限一般不應超過7年。

圖:據(jù)原中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站

銀保監(jiān)會有關負責人表示,鑒于不同銀行保險機構(gòu)和地區(qū)的情況千差萬別,《意見》對于存量任職回避問題的整改給予了適當?shù)闹贫葟椥?。?guī)定要求機構(gòu)原則上在2022年底之前完成對存量問題的清理工作,并給予了為期3年的過渡期。

針對確實存在特殊情況無法按照規(guī)定進行回避的情況,允許機構(gòu)在完成內(nèi)部審批和公示程序后可以申請豁免。

根據(jù)不完全的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,目前仍然有至少13家銀行的現(xiàn)任董事長或行長被懷疑“超期服役”,其中一些銀行的高層管理人員甚至已經(jīng)擔任該職位超過18年。其中,民生銀行也存在高管任期的問題。

根據(jù)公開信息,民生銀行的現(xiàn)任行長鄭萬春自2015年11月起擔任該職位,至今已超過7年半的時間。

圖:據(jù)民生銀行公開披露信息

據(jù)了解,除了行長鄭萬春之外,民生銀行的現(xiàn)任財務總監(jiān)白丹自2012年4月起擔任該職務,至今已超過11年的時間。

作為一家上市銀行的財務總監(jiān),白丹顯然屬于“關鍵人員和重要崗位員工”,其超長任職可能違反了監(jiān)管要求。

圖:據(jù)民生銀行公開披露信息

銀保監(jiān)會表示,存量任職回避問題可以申請延期,最晚要在2023年底前完成清理工作。

目前,在公開渠道上未找到民生銀行相關高管申請豁免或延期的信息。

考慮到行長鄭萬春、財務總監(jiān)白丹超期任職,以及其他多名高管接近任期紅線的情況,后續(xù)可能存在高管人事調(diào)整的可能性。

房地產(chǎn)貸款拖累業(yè)績增長,被房企股東坑了?

實際上,民生銀行還面臨著復雜紛繁的民營股東結(jié)構(gòu),這使其深陷不良貸款問題的泥潭,導致逾3000億元的不良貸款出現(xiàn),進而成為民生銀行業(yè)績急轉(zhuǎn)下滑的其中一個原因。

長期以來,民生銀行與房地產(chǎn)行業(yè)保持著密切的合作,并與多家房地產(chǎn)企業(yè)建立了戰(zhàn)略合作關系。

根據(jù)之前花旗研報的數(shù)據(jù),民生銀行在高風險開發(fā)商方面的風險敞口約為1300億元人民幣,占據(jù)其一級資本的27%,這在國內(nèi)大型銀行中屬于最高比例。

2018年起,民生銀行與房地產(chǎn)企業(yè)展開了頻繁的合作。根據(jù)財熵數(shù)據(jù)顯示,該銀行在2018-2019年的兩年間與房地產(chǎn)企業(yè)的合作次數(shù)達到了最高峰。

在這段時間內(nèi),民生銀行的總部和分行至少與18家房地產(chǎn)企業(yè)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議,其中包括正榮(06158.HK)、陽光城(000617.SZ)、金科股份(000656.SZ)、佳兆業(yè)(01638.HK)、藍光發(fā)展(600466.SH)等企業(yè)。

很多民營股東借貸于民生銀行的企業(yè)經(jīng)營業(yè)務跨越多個領域,依賴杠桿維持運作,其中包括不少房地產(chǎn)企業(yè)。每當這些股東需要流動資金時,民生銀行會頻繁提供支持和資金注入,而泛海控股則是一個典型的案例。

泛海股份是一家起家于房地產(chǎn)行業(yè)的企業(yè),在民生銀行有著大量的貸款。到2021年底,民生銀行向泛??毓商峁┝烁哌_216.05億元的最高信貸額度。

截至2022年底,泛??毓杉捌湎嚓P企業(yè)在民生銀行的貸款余額仍然達到212億元。

然而,目前泛??毓擅媾R多重因素的影響,包括金融業(yè)務的爆雷和地產(chǎn)業(yè)務的困境,導致了流動性危機的陷入。

其股票遭受壓力,只能通過處置資產(chǎn)和引入戰(zhàn)投等方式進行自救。在這種情況下,民生銀行能否收回貸款仍存在疑問。

屢次違規(guī)遭監(jiān)管處罰

近日,國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)公布了64張罰單,其中有兩張罰單是針對民生銀行,總罰款金額超過6000萬元。

此外,官方還在6月26日通報了民生銀行寧波分行的違規(guī)行為,包括信貸資金被挪用和違規(guī)辦理商票貼現(xiàn)業(yè)務,對其開出了105萬元的罰單。

其中,對民生銀行重慶分行開出的罰款金額最高,達到5967.8萬元,罰單內(nèi)容包括違規(guī)進行票據(jù)代理回購業(yè)務、違規(guī)開立同業(yè)賬戶用于票據(jù)交易、違規(guī)買斷假貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票等十項違規(guī)行為。

圖:據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站

另外,民生銀行昆明分行也收到了一張罰單,罰款金額為375萬元,違規(guī)行為包括小微企業(yè)個人貸款管理不審慎以及違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資等共計11項違規(guī)事項。

早在今年2月17日,銀保監(jiān)會對民生銀行開出了14項違規(guī)罰單,罰款總額近9000萬元。其中,對民生銀行總行的罰款金額為6670萬元,對支行的罰款金額為2300萬元。

換句話說,在短短半年內(nèi),民生銀行共計接到約1.5億的罰單。此外,根據(jù)已知情況,自2020年至2022年的三年期間,民生銀行已經(jīng)受到了3億元的罰款。

民生銀行的股票成為了備受投資者回避的對象,導致民生銀行的市凈率僅為0.32,在A股上市股份制銀行中處于最低水平。

顯然,面對高管長期任職、股東關聯(lián)貸款風險以及頻繁收到的巨額罰單,加之外部風險如LPR持續(xù)下降導致息差收窄,民生銀行需要花費相當時間來梳理業(yè)務、加強內(nèi)控并斷絕輸血渠道,或許方有轉(zhuǎn)機。

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