近日，部分銀行對非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行了調(diào)整。青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，降低部分個(gè)人賬戶非柜面渠道的支付總限額。其中，青島銀行將部分個(gè)人賬戶單日限額調(diào)整為5000元以下。

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據(jù)記者了解，從去年開始，為保證客戶賬戶的資金安全，多家銀行陸續(xù)對部分客戶的非柜面交易進(jìn)行限額調(diào)整。對于具體限額多少以及是否被限額？銀行對不同地區(qū)、不同客戶的調(diào)整有所區(qū)別，具體需看個(gè)人賬戶實(shí)際使用情況及所在地區(qū)相關(guān)政策。

青島銀行將根據(jù)客戶賬單的歷史使用情況，對賬戶采取保護(hù)性措施，降低部分個(gè)人賬戶非柜面渠道（包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、快捷支付、自助柜員機(jī)‘ATM’、消費(fèi)終端‘POS機(jī)’）的支付總限額。所謂非柜面渠道，就是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機(jī)（ATM）等辦理的業(yè)務(wù)。

記者致電青島銀行某支行，該行的柜臺工作人員表示，降低部分個(gè)人賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對長時(shí)間沒有交易、賬戶余額少等情況的個(gè)人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調(diào)整為5000元以下。

“針對個(gè)人銀行賬戶的風(fēng)控加嚴(yán)，主要是為了降低用戶資金受損的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楹芏嘤脩舸嬖阢y行卡丟失或者長期不使用的情況。”青島銀行的柜臺工作人員對記者表示，如果用戶后續(xù)申請上調(diào)限額，銀行重新評估后會(huì)設(shè)置合理的非柜面支付限額。

中國銀行研究院研究員吳丹對記者表示，這是銀行賬戶防控工作的一種重要方式。非柜面渠道大額交易較難確認(rèn)客戶真實(shí)交易意圖，且客戶一旦轉(zhuǎn)賬成功較難追回，因此需要完善事中交易監(jiān)測措施。通過技術(shù)手段識別客戶日常交易習(xí)慣，及時(shí)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評估，對異常操作實(shí)施賬戶限制，可以有效守護(hù)客戶“錢袋子”，待安全信號充分時(shí)，再給予正常操作，大大提升了金融反詐防詐工作質(zhì)效。

近年來，銀行對個(gè)人賬戶的管理力度不斷加強(qiáng)，從清理“睡眠賬戶”到“一人超量賬戶”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是自去年起多家銀行啟動(dòng)了“斷卡”行動(dòng)。

星圖金融研究院副院長薛洪言對記者表示，銀行調(diào)整賬戶限額主要基于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或反洗錢需要，通過系統(tǒng)模型實(shí)時(shí)監(jiān)控賬戶支付轉(zhuǎn)賬情況，對于出現(xiàn)異常的賬戶進(jìn)行觸發(fā)限額調(diào)整。此外，一些長期不用的睡眠賬戶，也可能會(huì)被銀行調(diào)降限額，需要去柜面進(jìn)行再激活。

吳丹表示，對于銀行來說，提升客戶交易的便利性與保障客戶資金的安全性同等重要，需要不斷提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控管理能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶交易并實(shí)施動(dòng)態(tài)追蹤，降低相關(guān)賬戶涉案風(fēng)險(xiǎn)。

薛洪言表示，銀行應(yīng)該提高監(jiān)控模型的識別精準(zhǔn)度；對于觸發(fā)限額調(diào)整機(jī)制的賬戶，應(yīng)該給予更多的解除限制選擇，尤其是應(yīng)允許用戶線上操作，降低柜面申請的時(shí)間成本和交通成本。

責(zé)編:陶紀(jì)燕 | 審校:張翼鵬 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉

（來源：證券日報(bào)）

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